【京东金融全保怎么样】理财品频现提前终止 购买前应注意相关终止条款

发布时间:2020-03-30

近来,一些月末发行的、短期限的、高收益的理财产品被银行单方面提前终止。面对只能被动接受却没有提前赎回理财产品的机会,投资者不满的声音越来越大。业内人士提醒,购买理财产品需要留个心眼,尤其注意合同中是否有提前终止的条款。

○案例一

预期收益只有“零头”

去年2月3日,温州立人教育集团有限公司董事长董顺生被公安机关依法采取刑事强制措施,揭开了这个当地“明星企业”高额民间借贷导致资不抵债的面纱。当地审计部门透露,在集团债务总额逾45亿元中,绝大部分为民间借贷。数据显示:2011年,温州法院民间借贷类案件收案12044件;2012年前4个月,温州法院收民间借贷类案件6540件。由此导致温州爆发的企业债务危机呈现层次高、涉及广等特点,造成不良影响。

“好不容易排队买的理财产品,期限莫名其妙就缩水了。”刘女士表示,她于6月下旬在一家国有大银行购买20万元理财产品,起息日是6月30日,当时标注的投资期限为3个月,预期年化收益率为5.8%,到期理财收益约为2900元。但是刘女士上周突然接到银行客户经理通知,她所购买的这款理财产品投资期限由原定的3个月缩短到25天,理财本金和收益将提前划到她的银行账户上。刘女士发现在投资期限缩水后,实际理财收益只有795元,还不到预期收益的一个“零头”。“期限确定了是3个月,银行这么做岂不是没有信用?”刘女士很不理解。

银行说法:

银行在合同中指出了一项条款:“在特殊情况下,本行有权单方面提前终止理财产品运营。”至于究竟发生什么特殊情况使理财产品提前终止,银行方面则干脆地表示“没有告知义务”。刘女士在无奈之下只能对理财产品期限缩水“认账”。

○案例二

中国大妈抄底黄金的成本价每克大约为307.01元。据上海黄金交易所数据,抢金潮主要集中在4月22日—26日,这一周黄金加权平均价292.01元/克,加上实体金店购买和回购黄金时的手续费(大概每克15元),即可以得出上述成本价。

打乱家庭投资规划

何先生3个多月前投资20万元,购买了一款半年期的银行信托理财产品,预期年化收益率为5.6%。前两天,银行理财经理打来电话告诉他,该产品已提前终止,且实现预期收益,投资本金及收益很快会打到他的账户上。前几天,何查询理财账户,发现连本带息共20.28万元,实际收益为2800元。“如果按产品原设定的投资期半年计算,我的收益应该有5600元。”何先生说,因产品提前3个月到期,自己的实际投资收益缩水一半。而且当时正是因为20万资金有半年闲置期,所以选择的这款产品,如今意外提前到期,又得为资金寻找新的投资渠道,完全打乱了自己的投资规划。

银行说法:

对于产品提前终止的原因,银行解释,融资企业提前还款,所以信托产品提前终止,且产品合同中已说明“银行有权提前终止理财产品”,因此属于正常现象。

○案例三

竹篮打水一场空

相比上述两位投资者,彭先生的遭遇则较不幸,“虽然提前终止了,但是他们起码还拿到钱了,有的收益还并不低,我这个简直就是竹篮打水一场空。”今年3月份,彭先生在国际金价还是1400美元/盎司左右时,在某银行买了一款黄金挂钩理财产品,现在眼看黄金金价冲破1900美元/盎司了,他手里的理财产品却达到提前终止的触发条件,自动清盘了,彭先生只能拿到活期利息0.36%的年化收益率,在当前的通胀水平下实际就是亏了。

银行说法:

这款理财产品收益与国际金价走势相挂钩,同时设定了交易区间,上限为初始金价的120%,下限为初始金价的80%。该产品规定,如果国际金价在投资期限内一直处于设定的交易区间内,投资者可以获得最高约为11.99%的年化收益率;但是如果国际金价向上或向下突破设定交易区间,那么投资者只能获得0.36%的年化收益率。

羊城晚报讯 记者戴曼曼报道:备受瞩目的《温州市民间融资管理条例》(以下简称《条例》)于近日终获浙江省十二届人大常委会第六次会议,成为全国首部关于地方民间融资的管理条例。参与该条例起草的温州市中小企业促进协会会长周德文对羊城晚报记者表示,该部条例可以被称为民间借贷合法化的破冰,“改变了过往民间借贷无法可依的情况”。周德文表示,该部条例的出台也会给广东、深圳等地民间借贷立法提供参考,“随着省市各个地方对于民间借贷的立法规范,或许将倒逼国家出台民间融资的法律”。

“放款快,息费低,产品多”是宝瑞通的业务特色。相比银行的繁琐审批程序,宝瑞通大大提高了工作效率,专业审批,快速放款。与民间融资不同的是,宝瑞通的息费低,信誉高,为中小企业节省了不少融资成本。目前,宝瑞通已经形成了一整套完善的融资体系,收费标准规范化,业务程序公开化、典当融资透明化,旨在给中小企业最好的服务和保障。在制度体系发展的同时,宝瑞通也推出了针对中小企业个性需求的相关产品,根据企业的不同需求匹配不同的产品,提供专业、优质的融资解决方案,帮助中小企业顺利过冬。本报记者高晨

必须透析以上商业银行表里两方面的运营模式,我们才会明白,为何在今年信贷规模剧减的情况下,商业银行仍可获得高额利润。

北京青年报记者比较发现,消费金融公司的利率比中资银行的信用贷款要高,但比外资银行的信用贷款低的多。

业内看法

这算不算“霸王条款”

据某国有行理财师介绍,目前市面上提前终止的主要是信托类产品和挂钩类产品。前者是由于企业提前还款而终止,还有一种情况,即融资企业提前还款了,理财产品也就提前终止了。而挂钩类产品也是分为两种情况,一种是因为挂钩标的物触发后到期;还有一种是增利型理财产品,这种理财产品不涉及第三方,一旦遇上特殊情况,银行担心实现不了预期收益,就会根据实际情况提前终止产品。除此之外,也有一些银行月末、季末为吸引资金贴本发售的高收益产品,通过缩短投资期减少损失,但只是少数。

银行这种行为算不算“霸王条款”?不少理财经理对此的解释是,银行此举主要是对客户的资金运作负责。如果一款产品收益已经最大化,提前终止锁定收益,到期后可马上选择另一款产品续上,对实际收益不会产生多大影响,反而能实现资金的最优化。但也有人表示,从这些条款可以看出,尤其是对于融资类产品,银行已承认其风险存在,投资者对此类产品应予以重视,不要小看了合同中小小一句“风险提示”。

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网友评论:

来自新郑的网友说:评论时间:2020-03-30

孤独是人的宿命,它基于这样一个事实:我们每个人都是这世界上一个旋生旋灭的偶然存在,从无中来,又要回到无中去,没有任何人任何事情能够改变我们的这个命运。


来自安陆的网友说:评论时间:2020-03-30

人最悲哀的,并不是昨天失去得太多,而是沉浸于昨天的悲哀之中;人最愚蠢的,并不是没有发现眼前的陷阱,而是第二次又掉了进去;人最寂寞的,并不是想等的人还没有来,而是这个人已从心里走了出去。


来自乐陵的网友说:评论时间:2020-03-30

幸福,就是找一个温暖的人过一辈子。


来自黄山的网友说:评论时间:2020-03-30

你对自己的方式,就是别人看待你的方式。对自己好一点,别给自己设置太多假想敌。


来自永安的网友说:评论时间:2020-03-30

趁航在轻涛间,悠悠的,我见有一星星古式的渔船,像一群无忧的海鸟,在黄昏的波光里息羽悠游。


来自珲春的网友说:评论时间:2020-03-29

明知道你的签名写的不是为我,而我却自欺欺人的对号入座。


来自晋江的网友说:评论时间:2020-03-29

如果个性是一种错,那麽我已壹错在错。如果帅是一种罪过,那麽我已罪恶滔天。如果聪明要受惩罚,那我岂不是该千刀万寡如果谦虚要受责駡,我怎能逃过妒忌的嘴巴。


来自常德的网友说:评论时间:2020-03-29

对他人的私事不关心,不介入,允许他人的道德观、生活方式和自己不同,这将消除世上90%以上的烦恼。


来自涿州的网友说:评论时间:2020-03-28

不是每件事都注定会成功,但是每件事都值得一试。


来自兴义的网友说:评论时间:2020-03-28

只因为我的心里充满着 比毒药更强烈,比咒诅更狠毒 比火焰更猖狂,比死更深奥的不忍心与怜悯心与爱心 所以我说的话是毒性的,咒诅的,燎灼的,虚无的